2019年最新山東省地方金融條例解讀

3月30日下午，山東省人大常委會(huì)辦公廳召開新聞發(fā)布會(huì)，對(duì)省十二屆人大常委會(huì)第二十次會(huì)議表決通過的《山東省地方金融條例》進(jìn)行解讀。

　　30日下午，山東省人大常委會(huì)辦公廳召開新聞發(fā)布會(huì)，對(duì)省十二屆人大常委會(huì)第二十次會(huì)議表決通過的《山東省地方金融條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)進(jìn)行解讀。《條例》將地方金融組織納入監(jiān)管的范圍，注重保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的權(quán)益，突出了對(duì)小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等薄弱領(lǐng)域的金融支持，明確要求建立地方金融組織信息披露制度等，將于今年7月1日起施行。

　　★小額貸款、融資擔(dān)保公司納入監(jiān)管范圍

　　“由于金融監(jiān)管缺失和執(zhí)法手段不足等原因，違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款等不法現(xiàn)象屢禁不止，侵害了正常的金融秩序，影響了社會(huì)穩(wěn)定。”山東省人大常委會(huì)法制工作委員副主任石曉介紹，目前山東省金融業(yè)發(fā)展中還存在不少的問題，急需法律法規(guī)的約束規(guī)范。《條例》將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入調(diào)整的范圍，為地方金融服務(wù)、發(fā)展和監(jiān)管提供了法律保障。《條例》所稱地方金融組織，是指依法設(shè)立，從事相關(guān)地方金融活動(dòng)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、開展權(quán)益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場(chǎng)所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、私募投資管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院及其有關(guān)部門授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融活動(dòng)的其他機(jī)構(gòu)或者組織等。

　　★提供金融產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)通俗易懂并提示風(fēng)險(xiǎn)

　　記者注意到，金融消費(fèi)者和投資者的權(quán)益保護(hù)得到重視，被寫進(jìn)《條例》。例如，在第八條對(duì)地方金融組織建立金融消費(fèi)者和投資者適當(dāng)性制度作了規(guī)定，要求地方金融組織將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)推介給適當(dāng)?shù)南�費(fèi)者和投資者。在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言或文字向消費(fèi)者和投資者如實(shí)披露可能影響其決策的信息并充分提示風(fēng)險(xiǎn)，未履行如實(shí)告知或風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　★突出對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域金融支持

　　《條例》在金融服務(wù)和金融發(fā)展部分突出了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等薄弱領(lǐng)域的金融支持，體現(xiàn)了金融的普惠性。《條例》第九條規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，重點(diǎn)為小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供融資服務(wù);二是《條例》第十八條要求縣級(jí)以上人民政府應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織加大對(duì)重點(diǎn)為小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是貧困地區(qū)的金融支持。

　　★違反《條例》最高可處違法所得5倍罰款可追刑責(zé)

　　除了對(duì)金融服務(wù)、金融發(fā)展、金融監(jiān)管作出相關(guān)規(guī)定外，對(duì)于違反規(guī)定的行為，《條例》也明確了相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　根據(jù)《條例》，對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小貸公司、融資擔(dān)保公司以及其他金融組織的，民間融資機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事民間足本管理業(yè)務(wù)的，擅自從事權(quán)益類交易或者街與現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的，擅自從事農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)的，監(jiān)管部門可視情節(jié)輕重處違法所得一至三倍、三至五倍的罰款。沒有違法所得或違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　此外，違反《條例》規(guī)定，發(fā)布金融類虛假?gòu)V告，或者利用其他方式做虛假宣傳可能引人誤解的，由工商行政管理部門或者其他有關(guān)部門依照《中華人民共和國(guó)廣告法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定進(jìn)行處理、處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　★不得非法集資承諾高收益 媒體發(fā)布廣告應(yīng)審核

　　《條例》還規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價(jià)證券，或者以其他方式從事非法集資活動(dòng)。任何單位和個(gè)人不得以廣告、公開勸誘或者變相公開宣傳的方式，向社會(huì)不特定對(duì)象或者超出法律規(guī)定數(shù)量的特定對(duì)象承諾或者變相承諾，對(duì)投資收益或者投資效果作出保本、高收益、或者無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等保證。

　　此外，《條例》還對(duì)媒體發(fā)布相關(guān)廣告作出了明確規(guī)定。廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布金融類廣告，應(yīng)當(dāng)依法查驗(yàn)主體的業(yè)務(wù)資質(zhì)和相關(guān)部門的證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容，不得發(fā)布涉嫌非法集資、金融詐騙以及虛假?gòu)V告的宣傳報(bào)道。