2019年支付管理辦法征求意見備受爭議

7月31日，中國人民銀行發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》，目前已結束征求意見期。據介紹，有多家行業協會和第三方支付公司反饋了意見。經過一個月的激烈爭論，意見爭議主要集中在五個方面。管理辦法下一步如何在安全、便捷、公競爭、創新中找到衡點，將成為未來互聯網金融健康發展的關鍵。

　　爭議一：賬戶開立門檻提高。目前開設一個支付寶賬戶只用上傳身份證照片、綁定銀行卡即可，而意見稿要求，開立賬戶需五重驗證。上傳文憑學歷、納稅證明、水電繳費單等材料對于城市的工薪族不難，但對于農村用戶就不是一件容易的事兒了。

　　爭議二：要求支付指令驗證方式與支付限額。數字證書與電子簽名對于使用電腦網購的用戶不難，但對于目前已廣泛使用手機購物的“掌上一族”來說有些困難。而且，日累計5000元、年累計20萬元的限額，對于一些喜歡網購奢侈品、網上理財達人來說，也會感到不便。

　　爭議三：支付賬戶不能向他人銀行借記卡轉賬。轉賬業務已成為網絡支付機構民生服務中的基本服務，目前是免費的，而征求意見稿支付賬戶不得向他人借記卡轉賬，受制于各家銀行對第三方支付轉賬額度的限制，不少客戶只能選擇銀行網銀轉賬，使得轉賬成本上升。

　　爭議四：超過200元的支付指令機構不得代替銀行驗證。200元的額度已經很低，如果支付機構要求驗證一次，接著銀行又驗證一次，快捷支付的客戶體驗將大打折扣。

　　爭議五：支付機構不能為P2P等金融機構開設賬戶，且限定綜合類支付賬戶限額。由于P2P行業風險較高，銀行目前基本不對P2P進行資金托管，因而不少P2P企業把資金托管的業務交由第三方支付。此項規定一旦落實，銀行能順利接手P2P行業資金托管嗎?

　　從最具爭議的幾條要求可以看出，實名制、賬戶實行分類限額、提高支付指令驗證的安全級別、不能為金融類機構開戶等要求，成為監管部門約束支付機構的“安全底線”。

　　央行有關人士表示，對于意見稿，只要不違反安全“底線”，監管部門也希望能找出有比交叉驗證更可信的方法落實實名制，鼓勵支付機構創新安全技術，根據百姓實際需求調整支付限額。“我們不想把標準一下子定得很高，是想積極推動支付行業創新發展。只有安全無后顧之憂，創新才能大步流星。”